Tại Nhật Bản, xác minh danh tính trực tuyến, thường được gọi là “eKYC”, đã nhanh chóng thu hút được sự chú ý trong những năm gần đây. Với sự phát triển của các công nghệ kỹ thuật số khác nhau và luồng thông tin liền mạch trong xã hội, nó có thể được mô tả như một cơ sở hạ tầng hệ thống thiết yếu.
Đặc biệt quan trọng để hiểu việc sử dụng eKYC ở Nhật Bản là Đạo luật ngăn chặn chuyển tiền thu được từ hình sự, có chức năng như một quy định về các biện pháp chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT).
Ban đầu, kế hoạch này bắt đầu trong ngành tài chính, nhưng giờ đây nó đóng vai trò như một phương tiện để xác minh nhanh chóng và chính xác danh tính của người dùng trong nhiều ngành khác nhau.
Mục lục
Nguồn gốc của eKYC tại Nhật Bản
Mặc dù một số thủ tục không gặp mặt trực tiếp, không yêu cầu phải đến gặp trực tiếp và thay vào đó liên quan đến việc trao đổi tài liệu qua đường bưu điện, đã được cho phép, nhưng những trường hợp này yêu cầu các thủ tục nghiêm ngặt hơn. Mặc dù các quy trình này có thể đảm bảo an toàn cho giao dịch nhưng chúng bị nhiều doanh nghiệp và người tiêu dùng chỉ trích vì quá tốn thời gian, nặng nề và thường dẫn đến bỏ học do rắc rối liên quan. Để khắc phục tình trạng này, bản sửa đổi năm 2018 đối với các quy định của Đạo luật Phòng chống Chuyển tiền Hình sự đã cho phép sử dụng xác minh danh tính điện tử trực tuyến, được gọi là “eKYC”. Do đó, có thể hoàn tất thủ tục xác minh danh tính trực tuyến một cách dễ dàng bằng điện thoại thông minh cho các tác vụ như mở tài khoản ngân hàng và phát hành thẻ tín dụng.
| Tuổi | Sự kiện ấn tượng | Thực thi Đạo luật |
|---|---|---|
| ~ 2018 |
|
|
| 2019 ~ 2020 |
|
|
| 2021 ~ 2022 |
|
|
| 2023 ~ |
|
|
“Bằng cách này, tại Nhật Bản, chính phủ đang thúc đẩy các biện pháp lập pháp chi tiết và các nỗ lực ngăn chặn hành vi sai trái, tội phạm cũng như chống rửa tiền (AML) đang được thúc đẩy không chỉ trong ngành tài chính tập trung vào việc tuân thủ nghiêm ngặt mà còn ở nhiều lĩnh vực khác nhau. .
Ví dụ: các tổ chức tài chính và công ty chứng khoán tiến hành xác minh danh tính nhằm mục đích ngăn chặn hoạt động rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác theo Đạo luật ngăn chặn chuyển tiền thu được từ hình sự. Ngoài ra, rõ ràng là các công ty điện thoại di động và doanh nghiệp tái chế cũng đang tiến hành xác minh danh tính theo những cách phù hợp với mục đích tương ứng của họ.
| Tổ chức mục tiêu | Cơ sở pháp lý | Mục tiêu |
|---|---|---|
| Các tổ chức tài chính, công ty chứng khoán, v.v. | Đạo luật ngăn chặn việc chuyển tiền thu được từ hình sự | Phòng chống rửa tiền, v.v. |
| Các nhà khai thác điện thoại di động | Đạo luật sửa đổi về xác nhận danh tính, v.v. Được thực hiện bởi các nhà cung cấp dịch vụ liên lạc thoại di động cho người đăng ký của họ, v.v. và ngăn chặn việc sử dụng sai trái các dịch vụ liên lạc thoại di động | Phòng ngừa tội phạm sử dụng điện thoại di động |
| Doanh nghiệp tái chế | Đạo luật kinh doanh hàng hóa cũ | Ngăn chặn việc buôn bán hàng hóa bị đánh cắp, v.v. |
| Nhà điều hành ứng dụng phù hợp | Luật Quy định về gạ gẫm trẻ em bằng cách sử dụng dịch vụ giới tính khác giới trên Internet | Ngăn ngừa trẻ vị thành niên sử dụng và bảo vệ trẻ em |
Hiểu cấu trúc của hệ thống xác minh danh tính
Trong lĩnh vực xác minh ID, nó được chia rộng rãi thành 'thể nhân' và 'tập đoàn', mỗi bên có luồng xác minh có cấu trúc cây được chỉ định là 'xác minh thể nhân' và 'thủ tục xác minh ID doanh nghiệp'.
Xác minh danh tính được khoanh tròn màu đỏ trong sơ đồ bên dưới đề cập đến quá trình mà nhà cung cấp dịch vụ xác nhận rằng người dùng thực sự là người mà họ tuyên bố.
Có nhiều phương pháp xác minh danh tính khác nhau, nhưng căn cứ vào Đạo luật ngăn chặn chuyển tiền thu được từ hình sự, chúng có thể được phân loại thành ba loại: phương pháp không qua đường bưu điện, phương thức liên quan đến thư qua đường bưu điện và dịch vụ xác thực cá nhân công cộng. Các ký hiệu như 'Ho' và 'He' thể hiện các phương pháp được liệt kê theo Điều 6, Đoạn 1, Mục 1 của Quy định thi hành Luật Phòng chống chuyển tiền phạm tội.”
Về bốn yêu cầu thường được áp dụng của Đạo luật ngăn chặn chuyển tiền thu được từ hình sự
Như đã đề cập trước đó, sửa đổi năm 2018 đối với Đạo luật ngăn chặn chuyển tiền phạm tội đã dẫn đến một chế độ xác minh danh tính chặt chẽ hơn.
Nội dung sửa đổi này bao gồm “định nghĩa về các quy trình mới trong xác minh danh tính”, khiến cho việc xác minh qua đường bưu điện, từng phổ biến, không còn bắt buộc nữa. Ngoài ra, các yêu cầu mới đối với danh tính của người xác minh, chẳng hạn như xác minh ngoại hình (sử dụng ảnh selfie), đã được thêm vào. Trong bối cảnh này, chúng tôi sẽ giới thiệu bốn yêu cầu được sử dụng thường xuyên nhất và các khái niệm hoạt động của chúng.
| Tiêu đề quy định của Nhật Bản | Chi tiết |
|---|---|
| Điều 6, Đoạn 1, Khoản 1, Ho của Luật Phòng chống chuyển tiền phạm tội | Truyền hình ảnh “giấy tờ tùy thân (bao gồm mặt sau và độ dày)” và “ảnh chụp khuôn mặt của cá nhân. |
| Điều 6, Đoạn 1, Khoản 1, Luật Phòng chống chuyển tiền phạm tội | Truyền “thông tin chip IC có trong tài liệu ID ảnh” và “hình ảnh khuôn mặt của cá nhân. |
| Điều 6, Đoạn 1, Mục 1, Đến (1) của Luật Phòng chống chuyển tiền hình sự | Truyền “thông tin chip IC có trong tài liệu ID ảnh” và yêu cầu thông tin khách hàng từ nhà điều hành đến các tổ chức tài chính mà khách hàng sử dụng. |
| Điều 6, Đoạn 1, Khoản 1, Wa của Đạo luật ngăn chặn chuyển tiền hình sự | Truyền dịch vụ chứng nhận công cộng cho cá nhân (chứng nhận điện tử). |
Ngoài ra, chúng tôi sẽ giới thiệu các tài liệu xác minh danh tính điển hình được sử dụng ở Nhật Bản.
Những tài liệu này tuân thủ các quy định nghiêm ngặt và không chỉ được sử dụng để chứng minh danh tính của một cá nhân mà còn được sử dụng trong nhiều khía cạnh khác nhau của cuộc sống như sử dụng dịch vụ tài chính, giao dịch bất động sản và du lịch quốc tế. Đáng chú ý, Thẻ My Number xứng đáng được đề cập đặc biệt. Trong những năm gần đây, số lượng Thẻ My Number được phát hành đã vượt qua số lượng giấy phép lái xe và việc sử dụng nó làm tài liệu xác minh danh tính đã tăng lên nhanh chóng (JPKI). Cụ thể, tính đến ngày 28/1/2024, đã có 99,32 triệu thẻ được phát hành, tương ứng với khoảng 79,2% dân số. Thẻ My Number ngày càng được sử dụng không chỉ làm giấy tờ xác minh danh tính mà còn là thẻ bảo hiểm y tế tại các điểm dịch vụ y tế như phòng khám.
Bằng lái xe
Giấy chứng nhận lịch sử lái xe
Thẻ số của tôi
Thẻ thông báo mã số cá nhân
Thẻ bảo hiểm y tế
Thẻ cư trú
Câu hỏi thường gặp (8 yếu tố chính để triển khai thành công eKYC theo quy định của Nhật Bản.)
Q
Các nhà cung cấp eKYC lớn ở nước ngoài có tuân thủ các quy định của Nhật Bản không?
MỘT
Họ không đáp ứng được quy định nào cả. Đặc biệt nếu bạn là doanh nghiệp tài chính và sử dụng sản phẩm của nhà cung cấp nước ngoài thì có thể bạn đã vi phạm quy định rồi.
Q
Tôi có thể tự động hóa hoàn toàn quá trình sàng lọc không?
MỘT
Nếu bạn không cung cấp các dịch vụ được mô tả trong Quy định thì bạn có thể thực hiện đánh giá tự động. Tuy nhiên, cần phải tính đến rủi ro là không thể tránh khỏi gian lận.
Q
Việc sàng lọc xác minh danh tính người Nhật ở nước ngoài có được chấp nhận không?
MỘT
Dường như không có vấn đề pháp lý nào nếu sử dụng công cụ quản lý do chúng tôi cung cấp.
Tuy nhiên, sẽ chính xác hơn nếu nhờ một người Nhật thực hiện việc sàng lọc, như vậy sẽ ít rủi ro hơn nếu để công ty chúng tôi đảm nhận việc sàng lọc. Nếu bạn không sử dụng công cụ quản lý mà chúng tôi cung cấp, bạn phải được sự đồng ý của các cá nhân sử dụng dịch vụ để có được thông tin cá nhân của họ xuyên biên giới (nếu máy chủ đặt bên ngoài Nhật Bản). Điều này xuất phát từ quan điểm của Luật bảo vệ thông tin cá nhân của Nhật Bản.
Q
Luật bảo vệ thông tin cá nhân của Nhật Bản là gì?
MỘT
Thông tin cá nhân ở Nhật Bản được chính phủ bảo vệ nghiêm ngặt, tương tự như GDPR ở Châu Âu.
Việc xác minh danh tính tại Nhật Bản được yêu cầu phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về xử lý thông tin cá nhân đó. Ngoài ra, thông tin cá nhân được chỉ định như số cá nhân không được phép vượt qua biên giới và phải được xử lý hết sức cẩn thận.
Q
Hộ chiếu Nhật Bản có thể được sử dụng làm giấy tờ tùy thân tại Nhật Bản không?
MỘT
Hộ chiếu được cấp sau ngày 4 tháng 2 năm 2020 không còn được sử dụng làm giấy tờ tùy thân.
Điều này là do tên, ngày sinh và địa chỉ phải được xác minh để xác nhận danh tính, nhưng địa chỉ này không còn có trong hộ chiếu. Nếu dịch vụ bạn cung cấp không yêu cầu xác minh địa chỉ thì hộ chiếu cũng có thể sử dụng được.
Q
Có giải pháp nào có thể phát hiện các loại gian lận khác nhau không?
MỘT
Có nhiều giải pháp để phát hiện gian lận liên quan đến phương pháp chụp ảnh, nhưng không có giải pháp nào là hoàn hảo.
Nếu muốn bác bỏ hoàn toàn gian lận thì đã có hệ thống đọc chip IC ở Nhật Bản.
Hệ thống này đọc chip IC được nhúng trong thẻ ID để xác minh danh tính của chủ thẻ, đồng thời có khả năng chống giả mạo và chống truy cập trái phép cao.
Q
Khi xem xét xác minh danh tính bằng cách đọc chip IC thẻ quốc gia, nên sử dụng tiêu chí đánh giá nào để chọn hệ thống eKYC?
MỘT
Sau đây là các trục đánh giá hệ thống được đề xuất
- Đa dạng phương pháp nhận dạng
- Giao diện người dùng (khả năng sử dụng)
- Có sẵn màn hình quản lý cho doanh nghiệp sử dụng dịch vụ
- Khả năng mở rộng trong tương lai
- Giá của dịch vụ
Q
Rất nhiều yêu cầu pháp lý, không biết nên sử dụng ID nào và thực hiện phương pháp nào.
MỘT
Đúng.
Các quy định trong nước rất khó hiểu. Chúng tôi sẽ đề xuất phương pháp để doanh nghiệp của bạn tuân thủ các quy định của Nhật Bản. Ngay cả khi bạn không phải tuân theo các quy định, bạn vẫn có thể ngăn chặn việc sử dụng gian lận bằng cách triển khai một phương pháp tuân thủ.
Giới thiệu về LIQUID eKYC
Cuối cùng, Liquid xin giới thiệu công ty chúng tôi.
Thị phần số 1 trong eKYC của Nhật Bản trong 5 năm liên tiếp
※Nguồn: ITR “Chế độ xem thị trường ITR: Quản lý quyền truy cập danh tính / Loại xác thực cá nhân Thị trường bảo mật 2024 Thị trường eKYC: Chia sẻ giá trị bán hàng theo nhà cung cấp (Dự báo năm tài chính 2019-năm tài chính 2023)
Có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính.
Đặc biệt, các sàn giao dịch như Binance và Coinbase đã và đang cung cấp dịch vụ cho nhiều công ty khác nhau.
Tổng số lần kiểm tra KYC Hơn 40 triệu trường hợp
Sản phẩm này đã được giới thiệu trên nhiều ngành công nghiệp bao gồm tài chính, nhà cung cấp dịch vụ viễn thông, cửa hàng đồ cũ, dịch vụ liên quan đến nền kinh tế chia sẻ, ứng dụng hẹn hò, dịch vụ giao dịch tiền điện tử và các dịch vụ liên quan đến Web3 như dịch vụ bang hội trò chơi blockchain.
Hiện thực hóa tỷ lệ sử dụng 100%
Hệ thống đã đạt được 100% thời gian hoạt động trong ba năm liên tiếp thông qua hoạt động 24/7/365 mà không có sự cố ngừng dịch vụ nào đối với người dùng, kể cả trong quá trình bảo trì hệ thống.
Khoảng 300 cải tiến và phát triển chức năng mỗi năm
Liquid đang cải tiến và phát triển các chức năng để giúp việc xác minh danh tính mượt mà hơn cho cả người dùng và doanh nghiệp. Các tính năng của chúng tôi bao gồm sự cân bằng hợp lý giữa chất lượng hình ảnh cao mà doanh nghiệp yêu cầu và sự dễ dàng chụp ảnh của người dùng, cũng như UX ngăn người dùng rời khỏi trang web.
Bảo mật cao
Dựa trên các tiêu chuẩn bảo mật ISMS và FISC, chúng tôi hỗ trợ các ngành yêu cầu tiêu chuẩn bảo mật nghiêm ngặt, chẳng hạn như các tổ chức tài chính và các nhà mạng viễn thông lớn. Chúng tôi không có sự cố rò rỉ thông tin nào và đã giành được sự tin tưởng của khách hàng nhờ thành tích đã được chứng minh của chúng tôi.
Tại sao hơn 200 công ty ở Nhật Bản đã áp dụng LIQUID eKYC! So sánh thông số kỹ thuật hoàn chỉnh
| Mục | Các vấn đề chung về thị trường | Phản hồi của chúng tôi |
|---|---|---|
| Mỗi thẻ được hỗ trợ | Các thẻ khiến việc xử lý chung trở nên khó khăn và độ chính xác không nhất quán do không thể đáp ứng ngôn ngữ và chất lượng máy ảnh. | Kết hợp xử lý chung và riêng lẻ để đạt được sự nhận dạng có độ chính xác cao với thẻ từ các quốc gia tương thích. |
| Hỗ trợ thời gian ngừng hoạt động | Do sự tập trung quyền truy cập trong các chương trình phát sóng và chiến dịch thương mại, dịch vụ có thể bị tạm dừng và cơ hội thu hút khách hàng có thể bị bỏ lỡ. | Không có thời gian ngừng hoạt động khi xử lý 40 triệu đơn đăng ký trong 4 năm. Đảm bảo dịch vụ ổn định ngay cả trong các chiến dịch. |
| Cải tiến dịch vụ | Các bản cập nhật có thể không được cung cấp sau khi cài đặt tại chỗ. | Dựa trên đám mây, đảm bảo cải thiện độ chính xác liên tục và xử lý sai lệch dữ liệu. |
| Hỗ trợ thiết bị mới | Có nguy cơ thích ứng chậm với các thiết bị mới và tỷ lệ rút tiền kém hơn; Khi iPhone 14 pro ra mắt, cũng có những giải pháp ekyc không đáp ứng được những tiến bộ lớn về góc nhìn của thiết bị và trở nên rối loạn chức năng. | Hỗ trợ nhanh chóng cho các thiết bị mới nhất, bao gồm hỗ trợ ngay lập tức cho iPhone 14 Pro và các thiết bị khác. |
| Độ chính xác nhận dạng khuôn mặt | Có những công cụ không hỗ trợ so sánh Photo ID và Selfie. | Xác thực có độ chính xác cao với Photo ID × Selfie đạt được bằng cách học với dữ liệu sản xuất. |
| Độ chính xác phát hiện giả mạo | Việc phát hiện giả mạo chỉ mang tính danh nghĩa và tỷ lệ rút tiền có thể cao một cách vô lý. | Kết hợp công cụ dựa trên dữ liệu eKYC thực tế với công cụ có độ chính xác cao bên ngoài, chúng tôi cung cấp các giải pháp để đáp ứng nhu cầu đa dạng. |
| Kiểm tra chất lượng | Tỷ lệ rút tiền tăng lên khi mọi người tiếp tục từ chối nhận tiền vì những lý do không rõ ràng. | Việc kiểm tra chất lượng về độ mờ, phản chiếu, vị trí, v.v. được thực hiện dựa trên dữ liệu thực tế và lý do được giải thích rõ ràng cho người dùng. |
| Hỗ trợ nền tảng | Chỉ SDK gốc hoặc chỉ web mới có thể được hỗ trợ. | Hỗ trợ cả SDK gốc và Web di động cho nhiều loại thiết bị. |
| Cập nhật hoạt động | Việc thiếu cập nhật có thể dẫn đến thông tin không chính xác hoặc cập nhật đột ngột có thể gây ra lỗi. | Thông báo phát hành trước một tháng và chu kỳ phát hành ổn định trong bốn năm hoạt động mang đến cho khách hàng mức bảo trì tối thiểu và tính minh bạch cao. |
Đặc trưng
Hình ảnh được chụp trên điện thoại thông minh thường thô và khó xử lý hình ảnh cũng như nhận dạng dựa trên AI. Tuy nhiên, công nghệ xử lý hình ảnh độc quyền của Liquid cho phép chúng tôi đạt được tỷ lệ bỏ hình thấp và tỷ lệ hình ảnh mờ thấp, cũng như độ chính xác cao trong nhận dạng khuôn mặt tự động.
%
Tỷ lệ bỏ học trong trường hợp thấp nhất
%
Tỷ lệ hình ảnh không rõ ràng
%
Độ chính xác nhận dạng khuôn mặt
※Nhận dạng khuôn mặt ảnh bằng lái xe và ảnh selfie. Phán đoán tự động OK: FAR 1/100.000 trở xuống
